자동차를 운전한다면 자동차보험뿐 아니라 운전자보험 가입을 고민하는 경우가 많다. 

하지만 운전자보험은 보험료가 저렴한지만 보고 가입하기보다 

실제로 어떤 사고에서 무엇을 보장받을 수 있는지부터 확인하는 것이 중요하다.

특히 운전자보험 상품마다 교통사고처리지원금, 변호사선임비용, 벌금 등의 가입금액과 지급조건이 다를 수 있다. 

같은 운전자보험이라는 이름이 붙어 있어도 특약 구성에 따라 실제 보장내용은 달라질 수 있다는 얘기다.

따라서 가입하기 전에는 보험료 → 주요 보장내용 → 보장한도 → 지급조건 → 보장하지 않는 사항순서로 살펴보는 것이 좋다.

 

 

운전자보험 보장내용, 자동차보험과 무엇이 다를까

 

먼저 자동차보험과 운전자보험의 차이를 알아둘 필요가 있다.

자동차보험은 교통사고로 다른 사람에게 입힌 인적·물적 피해나 자신의 차량 손해 등을 보상하는 것이 중심이다. 

반면 운전자보험은 자동차보험만으로 대비하기 어려운 운전자의 형사적·법률적 비용 위험을 보완하는 성격이 강하다.

 

손해보험협회는 운전자보험을 통해 벌금, 형사합의금, 변호사선임비용, 교통사고처리지원금등에 대비할 수 있다고 안내한다. 

자동차보험의 법률비용지원 특약 등을 통해 유사한 보장을 받을 수 있는 경우도 있다. 

따라서 이미 자동차보험에 가입했다고 해서 운전자보험과 모든 보장이 겹치는 것도 아니고, 

반대로 운전자보험에 가입했다고 자동차보험을 대신할 수도 없다.

 

교통사고처리지원금, 지급조건부터 확인하세요

운전자보험을 알아볼 때 많이 확인하는 담보 가운데 하나가 교통사고처리지원금이다.

교통사고로 피해자가 사망하거나 중상해를 입는 등 형사합의가 

필요한 상황에서 약관이 정한 조건을 충족하면 관련 비용을 보장하는 구조다. 

손해보험업계 자료에서도 운전자보험의 주요 보장으로 교통사고처리지원금과 형사합의 관련 비용을 안내하고 있다. 

 

여기서 중요한 것은 단순히 광고에 표시된 ‘최대 ○억원’이라는 숫자만 보는 것이 아니다.

실제 지급 여부와 금액은 사고의 종류, 피해자의 상해 정도, 형사합의 여부, 가입금액과 약관에서 정한 지급조건 등에 따라 달라질 수 있다.

따라서 가입 전에는 최대 보장금액과 함께 어떤 사고에서 얼마까지 지급되는지를 같이 확인해야 한다.

 

변호사선임비용, 언제부터 보장되는지도 보세요

변호사선임비용도 운전자보험을 비교할 때 눈여겨볼 부분이다.

보험상품에 따라 변호사선임비용을 보장하기 시작하는 시점과 지급조건 등이 다를 수 있기 때문이다.

최근에는 경찰조사 단계부터 변호사선임비용을 보장하는 형태의 상품도 등장했다. 

과거 상품 가운데는 정식 기소나 재판, 구속 등의 단계에서 보장이 시작되는 경우가 있었기 때문에 

가입 시점과 상품 약관을 확인할 필요가 있다.

 

특히 오래전에 운전자보험에 가입했다면 현재 판매되는 상품과 자신의 계약을 단순 비교하기보다는 

기존 계약의 약관에서 변호사선임비용 지급사유와 보장한도를 먼저 확인하는 것이 좋다.

무조건 기존 보험을 해지하고 새 상품으로 갈아타는 것이 유리하다고 볼 수도 없다. 

기존 계약을 해지하면 가입조건이나 보험료 등이 달라질 수 있기 때문이다.

 

운전자 벌금 보장도 한도를 확인하세요

교통사고로 법률상 벌금이 발생했을 때 약관에서 정한 조건에 따라 

이를 보장하는 담보도 운전자보험의 주요 구성 가운데 하나다. 

손해보험협회 역시 운전자보험의 대표적인 보장으로 벌금을 안내하고 있다. 

여기에서도 확인해야 할 것은 가입금액과 지급조건이다.

상품명이나 월 보험료만 비교하면 정작 필요한 보장의 한도를 놓칠 수 있다. 

따라서 가입설계서를 받았다면 벌금 항목을 찾아 가입금액과 지급사유를 직접 확인하는 것이 좋다.

 

운전자보험 보험료, 싸다고 바로 가입하지 마세요

운전자보험을 비교하다 보면 월 보험료가 눈에 가장 먼저 들어온다.

하지만 월 보험료만으로 상품의 유불리를 판단하기는 어렵다.

예를 들어 보험료가 더 비싼 상품에는 운전자 비용 관련 담보 외에 

상해·수술·치료 관련 특약 등이 추가돼 있을 수 있다.

 

반대로 필요한 운전자 비용 담보만 구성하면 보험료가 달라질 수 있다.

따라서 비교할 때는 동일하거나 비슷한 보장조건으로 맞춘 다음 보험료를 비교해야 한다.

보험료가 1만원인 상품과 2만원인 상품을 단순 비교하기보다 각각 어떤 특약이 들어 있는지를 먼저 보는 방식이다.

 

이미 가입했다면 중복 보장 여부부터 확인하세요

기존에 운전자보험이 있는 사람이라면 새 상품에 가입하기 전에 

현재 계약의 보장내용부터 확인하는 것이 우선이다.

운전자보험의 일부 담보는 실제 발생한 손해액을 기준으로 보상하는 성격이 있어 

 

여러 보험에 가입했다고 해서 각각의 가입금액을 모두 중복해서 받을 수 있는 것은 아니다.

또 자동차보험에 법률비용 관련 특약을 추가해 놓았다면 운전자보험의 일부 담보와 비슷한 부분이 있을 수도 있다. 

손해보험협회도 자동차보험의 법률비용지원 특별약관을 통해 유사한 보상이 가능한 경우가 있다고 설명한다.

따라서 새 보험을 추가하기 전에 기존 운전자보험 + 자동차보험 특약을 함께 확인하는 것이 좋다.

 

운전자보험 비교, 이 순서로 확인하세요

보험상품을 비교할 때는 처음부터 보험료만 놓고 보는 것보다 순서를 정해 확인하면 편하다.

① 교통사고처리지원금 → ② 변호사선임비용 → ③ 벌금 → 

④ 각 담보의 보장한도와 지급조건 → ⑤ 중복 가입 여부 → ⑥ 추가 특약 → ⑦ 최종 보험료

특히 최대 ○억원 보장이라는 문구만 보고 결정하지 말고 어떤 상황에서 실제 보장이 시작되는지를 확인해야 한다.

상품마다 특약 명칭이나 세부 지급조건이 다를 수 있으므로 최종적으로는 상품설명서와 약관을 확인하는 것이 필요하다.

 

운전자보험 보장내용 꼭 확인하고 가입하세요

운전자보험을 선택할 때 가장 중요한 것은 내가 실제 필요한 보장이 무엇인지 정하는 것이다.

운전을 자주 하는 사람과 가끔 하는 사람의 상황이 다르고, 

이미 가입한 자동차보험과 운전자보험의 특약 구성도 사람마다 다르다.

 

따라서 가입 전에는 최소한 교통사고처리지원금, 변호사선임비용, 

벌금의 보장금액과 지급조건을 확인하고 기존 보험과 중복되는 부분이 없는지도 살펴보는 것이 좋다. 

보험료가 저렴하다는 이유만으로 결정하기보다 같은 수준의 보장을 기준으로 

여러 상품을 비교한 뒤 자신에게 필요한 특약만 선택하는 방식이 불필요한 보험료를 줄이는 데 도움이 될 수 있다.