정기예금에 1억 원을 1년간 연 4% 금리로 맡기면 세전 이자는 400만 원, 일반과세 15.4%를 제외한 세후 이자는 338만4,000원입니다. 만기 때 원금까지 합쳐 받는 금액은 1억338만4,000원입니다. 연 3.5%라면 세후 296만1,000원, 연 3.8%라면 세후 321만4,800원입니다.

다만 이는 1억 원 전체에 해당 연이율을 적용하고 12개월 만기까지 유지하는 단리 상품을 가정한 계산입니다. 특정 은행에서 1억 원 전액을 연 4%로 가입할 수 있다는 의미는 아닙니다.

정기예금 이자를 계산할 때 가장 중요한 것은 광고 금리가 아니라 실제 적용금리, 가입 한도, 예치 기간, 이자소득세를 모두 반영하는 것입니다.

정기예금 1억 원, 연 4% 이자는 정확히 얼마인가?

1억 원을 1년간 연 4% 단리 정기예금에 맡긴다고 가정하면 세전 이자는 400만 원입니다. 일반과세 예금은 통상 이자소득에 대해 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합쳐 15.4%가 원천징수됩니다.

400만 원의 15.4%는 61만6,000원입니다. 따라서 세금을 제외한 이자는 338만4,000원입니다.

단순 계산상 월평균 세후 이자는 약 28만2,000원입니다. 다만 만기일시지급식 정기예금이라면 매달 이자가 입금되는 것이 아니라 만기에 한 번 지급됩니다.

 

 

정기예금 1억 이자, 3%·3.5%·3.8%·4% 비교

1억 원을 맡기더라도 금리가 달라지면 최종 수령액이 크게 달라집니다. 아래는 모두 1년 만기, 단리, 일반과세 15.4%를 적용한 계산입니다.

연 3.5%와 연 4.0%의 금리 차이는 0.5%포인트이지만, 1억 원을 1년간 예치하면 세후 이자 차이는 42만3,000원입니다.

금액이 커질수록 작은 금리 차이도 실제 수령액에 영향을 줍니다. 따라서 목돈을 맡기려는 사람은 여러 은행의 실제 적용금리를 비교할 필요가 있습니다.

1,000만 원·3,000만 원·5,000만 원 맡기면 이자는?

1억 원이 없어도 정기예금 금리 차이를 비교할 수 있습니다. 연 4% 금리를 1년간 적용받는다는 가정 아래 예치금액별 세후 이자를 계산하면 다음과 같습니다.

이 표는 세후 이자를 비교하기 위한 가정 계산입니다. 실제 연 4% 특판상품 가운데 개인별 가입 한도가 작은 상품도 있기 때문에 원하는 금액 전체에 같은 금리를 적용받을 수 있는지 별도로 확인해야 합니다.

정기예금 4% 상품, 1억 원 전부 가입할 수 있을까?

2026년 10월 출시된 신한은행 '슈퍼SOL 웰컴 정기예금'은 우대조건을 충족하면 최고 연 4.00%를 받을 수 있는 상품으로 소개됐습니다.

그러나 출시 당시 개인별 가입 한도가 최대 2,000만 원으로 알려졌습니다. 이 조건이라면 1억 원 전액을 같은 특판상품에 가입할 수 없습니다.

가령 2,000만 원에 연 4%, 나머지 8,000만 원에 연 3.5%를 각각 1년 동안 적용받는다고 가정하면 세전 이자는 360만 원입니다.

여기에 일반과세 15.4%를 적용하면 세후 이자는 304만5,600원입니다. 1억 원 전체를 4%로 예치할 때의 338만4,000원보다 33만8,400원 적습니다.

따라서 1억 원 정기예금의 실제 이자를 계산하려면 은행별 가입 한도를 확인하고, 각 상품에 배분한 금액과 금리를 따로 계산해야 합니다.

정기예금 9개월 만기와 12개월 만기, 이자는 얼마나 다를까?

정기예금 상품에 표시된 금리는 일반적으로 연이율입니다. 실제 예치 기간이 1년보다 짧으면 이자도 해당 기간에 맞춰 계산됩니다.

예를 들어 1억 원을 연 3.8% 금리로 9개월 동안 예치한다고 가정하면 세전 이자는 285만 원, 세후 이자는 241만1,100원입니다.

반면 같은 금리로 12개월을 예치할 수 있다고 가정하면 세전 이자는 380만 원, 세후 이자는 321만4,800원입니다.

9개월 만기 상품의 연이율이 12개월 만기 상품보다 높더라도 실제 받는 총이자는 더 적을 수 있습니다. 그러나 9개월 뒤 목돈을 사용할 계획이라면 기간이 짧은 상품이 더 적합할 수 있습니다.

정기예금 1억 원, 세금과 예금자보호도 확인하세요

일반적인 과세 정기예금에서는 이자소득에 대해 15.4%가 원천징수됩니다. 다만 비과세종합저축 등 별도 세제 혜택을 받을 수 있는 경우에는 실제 세후 이자가 달라질 수 있습니다.

또한 이자소득이 많다면 금융소득종합과세 대상 여부도 확인해야 합니다. 일반적으로 연간 이자·배당소득 합계가 2,000만 원을 초과하면 종합과세 문제가 발생할 수 있습니다.

목돈을 맡길 때는 예금자보호도 중요합니다. 현재 예금자보호 한도는 보호 대상 금융상품에 대해 금융회사별 1인당 원금과 소정의 이자를 합쳐 1억 원입니다.

따라서 1억 원의 원금에 이자가 더해지면 원금과 이자 합계 중 보호 한도를 초과하는 부분이 생길 수 있습니다. 큰 금액을 예치한다면 금융회사별 보호 대상과 한도를 함께 확인하는 것이 좋습니다.

정기예금 1억 이자, 자주 묻는 질문

Q. 정기예금 1억 원에 연 4%면 매달 33만 원씩 받나요?

아닙니다. 세후 연간 이자는 338만4,000원이고 월평균으로 환산하면 28만2,000원입니다. 만기일시지급식이라면 실제 이자는 만기에 한 번 받습니다.

Q. 정기예금 1억 원에 3.5%면 세후 얼마인가요?

1년 만기 단리·일반과세 기준 세전 350만 원, 세후 296만1,000원입니다.

Q. 정기예금 4% 상품을 중도해지하면 338만4,000원을 받나요?

아닙니다. 중도해지 시에는 약정된 만기금리보다 낮은 중도해지이율이 적용될 수 있어 실제 이자가 줄어듭니다.

Q. 1억 원 정기예금은 예금자보호를 전부 받을 수 있나요?

보호 대상 상품이라도 같은 금융회사에 맡긴 원금과 소정의 이자를 합산해 1인당 1억 원까지 보호됩니다. 다른 예금 잔액까지 합쳐 확인해야 합니다.

Q. 연 4% 정기예금은 지금 아무 은행에서나 가입할 수 있나요?

그렇지 않습니다. 은행별 기본금리, 우대조건, 개인별 가입 한도 및 모집 종료 여부가 다릅니다. 가입 직전 공식 상품 안내를 확인해야 합니다.

정기예금 1억 이자, 가입 전 이렇게 계산하세요

정기예금 1억 원을 연 4%로 1년간 맡길 수 있다면 세후 이자는 338만4,000원입니다. 하지만 실제 가입할 수 있는 상품의 한도가 2,000만 원이라면 나머지 금액은 다른 금리를 적용받을 수 있습니다.

먼저 가입하려는 은행의 실제 적용금리를 확인하고, 가입 가능 금액을 나눠 계산해야 합니다. 만기가 다른 상품을 비교한다면 예치 기간도 반영해야 합니다.

1억 원을 정기예금에 맡기기 전에는 최고금리뿐 아니라 가입 한도, 세후 이자, 예금자보호 한도까지 확인한 다음 결정하세요.