카드론을 이용하고 있지만 매달 빠져나가는 이자가 부담돼 은행 대출로 갈아탈 방법을 찾는 사람들이 적지 않다. 특히 카드론을 처음 받을 때는 급한 자금을 마련하는 데 집중하지만, 몇 달 동안 이자를 내다보면 “이 돈을 계속 내야 하나”라는 생각이 들 수밖에 없다.

최근에는 ‘카드론 대환대출 은행’, ‘카드론 대환대출 조건’, ‘카드론 대환대출 방법’ 등을 찾아보는 경우도 눈에 띈다.

그렇다면 현재 이용 중인 카드론을 금리가 상대적으로 낮은 은행 대출로 바꾸는 것이 실제로 가능할까. 결론부터 말하면 가능할 수 있지만, 카드론이 있다는 이유만으로 누구나 은행 대출로 갈아탈 수 있는 것은 아니다.

■ 카드론 대환대출, 은행으로 갈아탈 수 있나

카드론은 신용카드사가 제공하는 장기카드대출이다. 별도의 담보 없이 비교적 빠르게 이용할 수 있다는 장점이 있지만 개인의 신용도와 이용 조건에 따라 금리 부담이 커질 수 있다.

이 때문에 은행 신용대출이나 대환이 가능한 상품을 이용해 기존 카드론을 상환하려는 사람이 생긴다.

쉽게 말하면 기존의 상대적으로 높은 금리 대출을 새로운 대출로 갚아 이자 부담을 낮추는 방식이다.

하지만 여기서 중요한 것은 ‘카드론을 사용하고 있으니 대환대출을 받을 수 있다’는 식으로 생각해서는 안 된다는 점이다.

은행은 새로운 대출을 내주는 것이기 때문에 신청자의 소득과 기존 부채, 신용상태, 상환능력 등을 다시 심사한다.

■ 카드론 대환대출 조건에서 가장 먼저 보는 것은

은행마다 심사기준과 상품 조건은 다르지만 일반적으로 확인되는 부분은 소득과 재직상태, 신용도, 기존 대출 규모와 연체 여부 등이다.

특히 이미 신용대출이나 카드론 등 여러 건의 대출을 이용하고 있다면 총부채원리금상환비율(DSR) 등의 규제와 금융회사 자체 심사의 영향을 받을 수 있다.

예를 들어 카드론 2,000만원을 사용하고 있다고 해서 은행에서 대환 목적으로 2,000만원을 그대로 받을 수 있다고 단정할 수 없다.

같은 카드론 금액을 가지고 있어도 연소득과 다른 대출 규모, 신용상태 등에 따라 결과가 달라질 수 있기 때문이다.

▶ 카드론이 있다고 무조건 대환대출이 거절되는 것도 아니고, 반대로 소득이 있다고 무조건 승인되는 것도 아니다.

결국 개인별 심사를 받아봐야 정확한 결과를 알 수 있다.

■ 대환대출 받으면 무조건 이득일까

승인이 된다고 해서 바로 갈아타는 것도 주의해야 한다.

가장 먼저 비교해야 할 것은 기존 카드론 금리와 새로 받을 대출의 실제 적용금리다.

예를 들어 기존 카드론보다 새 대출 금리가 낮더라도 상환기간이 크게 늘어나면 매달 갚는 금액은 줄어드는 대신 전체 기간 동안 부담하는 이자가 예상보다 많아질 수도 있다.

중도상환수수료가 있는 상품이라면 이 부분도 함께 따져봐야 한다.

따라서 단순히 “은행 대출이니까 더 싸겠지”라고 판단하기보다 기존 대출의 남은 원금과 금리, 남은 기간, 새로운 대출의 금리와 상환기간 등을 함께 비교해야 한다.

■ 카드론 대환대출이 거절되는 이유는

대환을 알아보다가 예상과 달리 은행에서 거절되는 경우도 있다.

최근 연체가 있거나 소득에 비해 기존 부채가 많고, 단기간에 대출이 크게 증가했다면 심사에 불리하게 작용할 수 있다.

또한 금융회사마다 내부 신용평가 기준이 다르기 때문에 한 금융회사에서 원하는 결과가 나오지 않았다고 모든 은행에서 동일한 결과가 나온다고 단정할 수도 없다.

반대로 대환을 위해 여러 곳에서 무리하게 추가 대출을 받는 것도 피해야 한다.

특히 “대환을 해주겠다”며 먼저 수수료나 입금을 요구하거나 개인정보·인증번호를 요구하는 곳은 금융사기를 의심해야 한다.

■ 카드론부터 갚고 은행대출을 받아야 할까

이 부분도 많이 궁금해하지만 순서를 임의로 결정하기 전에 금융회사와 상담하는 것이 안전하다.

대환을 목적으로 하는 경우 기존 대출을 상환하는 과정까지 포함해 처리되는 상품이 있을 수 있고, 일반 신용대출을 새로 받아 카드론을 상환하는 방식도 있기 때문이다.

자금이 부족한 상황에서 카드론부터 먼저 갚았다가 이후 원하는 은행 대출이 나오지 않는다면 오히려 자금계획이 꼬일 수 있다.

따라서 현재 카드론 잔액과 금리부터 정확히 확인하고, 은행에서 실제 가능한 한도와 금리를 확인한 다음 비교하는 순서가 필요하다.

■ 금리 몇 % 낮아지는지만 보지 말아야

카드론 대환대출의 핵심은 단순히 대출을 하나 바꾸는 데 있지 않다.

현재보다 이자 부담을 실질적으로 줄일 수 있는지를 확인하는 것이 가장 중요하다.

기존 카드론의 금리가 부담스럽다면 그대로 계속 납부하기 전에 은행권 대환 가능 여부를 확인해보는 것은 하나의 방법이 될 수 있다.

다만 대환이 가능하다는 말만 듣고 결정하기보다 새로운 대출의 금리와 기간, 월 상환액, 총이자 부담까지 계산해보는 것이 좋다.

※ 결국 카드론 대환대출은 ‘가능하냐’보다 ‘갈아탄 뒤 실제로 얼마나 부담이 줄어드느냐’를 따져보는 것이 핵심이다.